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Kwong Wah

报道:陆依婷
摄影:骆炜芬、受访者提供

英国 CIP 国际认证儿童财商导师兼BOS 价值投资导师邱甲伟。

把钱留在身边、存在银行里,真的就能够安枕无忧、安享退休晚年?让英国 CIP 国际认证儿童财商导师兼BOS 价值投资导师邱甲伟分享,仅属于价值投资者们的安枕无忧。

英国 CIP 国际认证儿童财商导师兼BOS 价值投资导师邱甲伟原是机械工程师,因梦想创业而转行投入机械工程相关业务,尔后成功开设机械零件业务公司。几年后,因身处的产业前景以及组织了属于自己的小家庭,邱甲伟想要为人生做一些转变,便在机缘巧合之下投入儿童理财教育,并与台湾的林修禾博士合作把儿童理财教育带入槟城。

人生不止一条路,从机械工程师到儿童理财教育导师,邱甲伟的蜕变并未停止。2015年,邱甲伟与林修禾博士在一场举办于吉隆坡的大型投资讲座上认识了来自新加坡的石伟明(Sean Seah),后来更因对价值投资产生兴趣而一起报名上课。回到槟城后,邱甲伟便把价值投资融入到自己的儿童理财教育及成人理财课程中,反观林修禾博士则特地飞到美国继续向玛丽巴菲特(Mary Buffett,股神沃伦巴菲特(Warren Buffett)的前媳妇)学习,回台后就负责在台湾推广及发展价值投资教育。

“当时在吉隆坡上完课后,我觉得石伟明所分享的价值投资内容很实在,便把它融入到自己的课程中,但当时我并没有立刻开始推广价值投资,只是因为觉得这个概念很好就默默地教。一直到2017年初,林修禾博士希望我可以帮忙负责价值投资的槟城中文市场,我觉得价值投资与儿童理财和成年人投资是没有冲突的,便答应正式加入,并把价值投资带到槟城。价值投资的课程也于2018年尾正式换名为巴菲特线上学院(Buffett Online School),并由院长玛丽巴菲特正式支援整个课程。”

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目前,巴菲特线上学院的亚洲总部在新加坡,团队们也曾经在世界各地如马来西亚、新加坡、台湾、香港、越南、澳洲、泰国和日本举办过大大小小的价值投资课程。

院长玛丽巴菲特(中)曾于4月份到访吉隆坡参与巴菲特线上学院的开幕活动。

投资抵抗通膨

邱甲伟表示,大部分人都会为了财务自由而投资,但这其中其实有着很大的误区。“大部分人会认为财务自由代表在短时间内赚到一大笔钱,然后一劳永逸、不再需要工作,但其实这是不成立的,我觉得赚钱也是需要层次、一步一步来。”

通膨速度比利息累积来得更快,若把钱放在定期存款只会让钱的价值越来越小,而邱甲伟认为投资才是抵抗通膨的最佳方法。“投资与投机不同,两者在心态上有着很大的差别。投机是想要赚快钱、在短期内赚大钱;反观价值投资者的心态则是很平稳,需要耐心与毅力的。股市肯定有起有落,但我们不去看短期的获利、波动与亏损,而是注重长远计划。”

“无论多谨慎都好,投资股票都还是会有一定的风险,所以我完全不鼓励借钱投资,应该用闲钱投资就好,届时即使真的投资失败、资金归零都好,都不会发生在一夕之间搞到破产的悲剧。投资者心态应该要看长远,机会一直都会有,只要心态正确,其实就会发现根本没有拿出全部身家甚至借钱投资的必要。”

邱甲伟透露,上一代人都是透过“听说”或“贴士”来决定投资,但价值投资者却自有一套计算程序,完全不需要依赖小道消息。“虽然第一手消息的确能让股民赚钱,但这些消息传到大家耳中的时候通常都早已不是第一手,过于依赖媒体夸大式报道也可能会输钱。学习巴菲特价值理财不仅能学会投资美国股票,也可用于本地甚至世界各地的股票。但本地股市的市值较小、成长空间又小又慢,而且每次买进都必须买至少一百股,所以投资起来反而要更小心。我投资的本地股票大多注重在股息(Dividend),并为股息设定一个目标,例如5%(必须比定期存款高),只要每年派出的股息都达标,其实就不太需要在短期内一直关注股价。”

全球价值投资分享会于槟城开课时的情况。

如何制造稳定现金流?

邱甲伟笑说,稳定现金流可让投资者在每个月都得到2%至3%的回筹,虽然稳定但却也很无聊,所以比较不适合想要每天看股市下单的人。他建议把投资分成四各部分,分别为赚取股息的股票、有成长空间的股票(成长股较难在本地市场找到,建议选择美国股市)、指数型基金ETF(稳定成长股,如S&P 500)以及选择权(Option)。

“根据观察,本地股市的前30大公司在这五年内的股市成长率并不高,甚至可说是没有成长;反观美国股市则在这5年内成长了50%,所以我认为投资者需要转变心态,不要因为觉得美国太远就不敢投资,其实许多美国公司的品牌都是我们所熟悉的,分分钟还比本地品牌更广为人知。再说,美国公司都是大公司,被人在背后操控的几率也很小,而且可以一股一股买,相对来说成本其实较低。其实价值投资者都很保守,因为我们宁愿错过机会也不想亏钱。”

邱甲伟透露,可制造2%至3%稳定现金流的棋权或选择权(Option)只适用于美国市场。选择权是一张买卖股票的合约,合约到期后如果成交,双方就会按照合约价格买卖股票;若不成交就一拍两散,但在合约到期之前,买家必须每个月支付卖家权利金(权利金是买家为获取合约所赋予的权利而必须支付给卖家的费用,其多少取决于敲定价格、到期时间以及整个合约)。简单来说,价值投资者只需透过A和B步骤买到好股,接下来每个月只需花费15分钟左右卖选择权,就能稳定赚到2%至3%的现金流。

“市场上其实有很多要买选择权的投资者,因为他们是在用小钱(权利金)博取大钱(股价上涨超过合约价值)。价值投资者不做买合约的人,因为这明显是在投机。只要A跟B做得好,这个策略可说没有风险,虽然把合约卖掉后看到别人赚了更多钱难免会心痛,但只要心态正确,就会发现事实上其实并没有亏损。”

邱甲伟补充,股市一定会波动,但只要跟着ABC系统谨慎投资、不盲目跟单,这些短暂的波动其实都可以不予理会,只要手上拥有的是好公司,长期下来还是一定会上涨。此外,赚到钱后不乱花、再继续投资,就可达到钱滚钱的滚雪球的效益。

刚圆满结束的槟城BOS 价值投资实战营。

价值投资并不投机

邱甲伟认为,价值投资并不投机,先赚翻倍然后全部亏掉并不是有效的投资方法。“我们相信有效的投资方法是持续稳定地赚钱,而价值投资说的就是持续稳定地赚钱。价值投资有一个简称为ABC的系统,透过评定好公司(Assess)、计算进场价(Buying price)及制造现金流(Cashflow),以达到持续稳定地赚钱的效果。”

“价值投资并非由巴菲特发明,但却因他而被发扬光大,而世界上更有高达95%的著名投资者都使用价值投资法赚钱。此方法简单不复杂,但并不容易,投资者只要有纪律且清楚知道自己的目标什么,基本上都可以赚钱,就连新手和资本少的人也都适用。”

邱甲伟也说,世界上有高达95%以上投资基金的长期投资成长率都不比S&P500(美国的500家大型企业)高,所以如果真的不懂股市,建议可直接购买S&P500的指数型基金ETF(指数型基金与一般投资基金有别),这么做就好比直接投资这500大企业一样,粗略估计每年可得8%回筹,比定期存款还要高。他也常建议投资学生在每年生日时买一次S&P500的指数型基金,而他自己也会买这些,让投资组合更完善。

“通货膨胀与人口增加是让股市一直上涨的主要原因,而学习价值投资、学会如何计算公司的价值,就是希望回筹率和回筹速度可以超越投资S&P500,把回筹拉高至15至20%或以上。”

巴菲特线上学院的槟城导师与团队。

想要开始投资,应该怎么做?

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邱甲伟建议新手可以先透过书籍了解巴菲特的投资理念、价值投资以及高枕无忧的股票投资方式,并推荐以下三本书籍:《像Shopping一样选股,三万轻松变千万》、《一看就懂!股神巴菲特的投资策略》、《巴菲特全书》

此外,也建议下载一些线上模拟投资账户的手机应用程式,使用手机应用程式里的虚拟币跟着市场真正的股票价格开始练习。最后也可以选择上课,让专人指导。

“其实还是有很多人选择不投资,觉得只要生活安逸、把钱收在身边就会比较安心,但我觉得这个想法是不对的。我认为无论是打工或是做生意都更应该要做投资,投资是可以和工作或生意同步进行的事情,正确投资肯定比把钱放在银行来得更好,但切记千万不能贪心、投机,否则很可能会烧到手、把本金亏光。”